30 artigos extraídos de dezenas de perícias reais em contratos de crédito empresarial — CCB, conta garantida, nota comercial, linhas de fomento público. Padrões, erros recorrentes e checklists práticos para auditar antes de assinar.
Os erros contratuais e mecanismos mais recorrentes em CCB, conta garantida e capital de giro — identificados caso após caso, independentemente da instituição credora.
Levantamento de 20 perícias em CCB, conta garantida e nota comercial: quais instituições mais aparecem e os padrões que se repetem.
Ler artigoSete erros recorrentes em contratos de crédito empresarial — do CET mal calculado à sobreposição de garantias.
Ler artigoSete cláusulas de CCB que nunca devem ser aceitas sem questionamento — vencimento antecipado subjetivo, cross-default amplo e mais.
Ler artigoEm 17 de 20 perícias analisadas, o saldo devedor cresceu mais durante a carência do que em qualquer outro período do contrato.
Ler artigoEm quase metade dos casos com PEAC-FGI e PRONAMPE, o contrato acumula garantia pública, aval ilimitado e garantia real, sem desconto de taxa.
Ler artigoContratação de crédito por aplicativo, em um clique, remove a fricção que protegia o tomador — e coincidiu com múltiplas patologias.
Ler artigoEm pelo menos 5 dos 20 casos periciados, o CET declarado era inconsistente com a própria taxa nominal. O teste que qualquer leigo pode fazer.
Ler artigoA cláusula permite ao banco capturar qualquer valor em qualquer conta do devedor ou dos garantidores, a qualquer momento.
Ler artigoComo o algoritmo de varredura (sweep) bancário captura PIX e TED de terceiros antes que a empresa possa usá-los.
Ler artigoCláusulas de vencimento cruzado apareceram em cerca de um terço das operações periciadas.
Ler artigoCláusulas de foro distante do domicílio da empresa dificultam a defesa técnica em disputas de crédito PME.
Ler artigoCláusulas que permitem recalcular a taxa unilateralmente, sem índice auditável, configuram cláusula potestativa vedada pelo Código Civil.
Ler artigoComparativo técnico entre CCB, Nota Comercial, Confissão de Dívida e Conta Garantida: qual produto PJ é mais arriscado.
Ler artigoEm cerca de um quarto dos casos, o modelo de amortização do banco não zera o saldo devedor mesmo com parcelas pagas em dia.
Ler artigoPerícia identifica conversão unilateral de Conta Garantida para Adiantamento a Depositante, multiplicando a dívida em poucos meses.
Ler artigoPerícia identifica arbitragem compulsória de taxas: cliente quita dívida barata usando linha muito mais cara, sem perceber.
Ler artigoEm quase metade de 20 perícias em crédito PJ, o IOF apresentou erro ou opacidade — e vira juros compostos sobre um imposto mal calculado.
Ler artigoBancos aplicam a alíquota de IOF de pessoa física em operações PJ, inflando o capital financiado e os juros sobre ele.
Ler artigoUm desvio no cálculo do IOF financiado produziu um CET declarado inferior à própria taxa nominal — impossibilidade matemática.
Ler artigoComo um erro no cálculo do IOF, capitalizado diariamente, infla o saldo devedor — identificado em 17 de 20 perícias.
Ler artigoEm dois casos analisados, o PRONAMPE produziu capitalização composta sobre a SELIC, inflando o saldo antes da 1ª parcela.
Ler artigoUma CCB FGI-PEAC cobrou taxa quase 90% acima da referência do BNDES — o teto de exceção virou preço padrão de balcão.
Ler artigoCarência que capitaliza, sweep que captura o caixa, cross-default e sobregarantia: como 4 mecanismos sufocam a PME.
Ler artigoFGI-PEAC, PRONAMPE e BNDES Automático: como garantias e taxas de programas públicos são praticadas na ponta — e quando a proteção pensada para a PME acaba beneficiando apenas o banco.
Cinco perícias mostram bancos absorvendo o desconto de risco da garantia estatal sem repassar a redução de custo ao tomador.
Ler artigoMetade das perícias em crédito PJ envolve FGI-PEAC, PRONAMPE ou BNDES Automático — a mitigação de risco raramente chega ao preço final.
Ler artigoUm quarto das perícias em crédito de fomento revela venda casada de seguro ou título de capitalização, vedada pelo Tema 972 do STJ.
Ler artigoSolicite uma triagem técnica preliminar antes de assinar — ou uma revisão pericial se o contrato já foi assinado.
Supervisão bancária, o rigor metodológico que separa um parecer técnico de uma opinião, jurisprudência sobre anatocismo e os riscos específicos de instrumentos de mercado de capitais para PME.
Em 20 perícias de crédito empresarial, 100% dos casos têm taxa acima da média e 85% têm capitalização indevida de juros.
Ler artigoConfundir Price com SAC, tratar o IOF como valor fixo, somar patologias sem isolar cada uma: 4 erros que invalidam um parecer.
Ler artigoEm 17 de 20 operações periciadas, alguma forma de capitalização indevida de juros — disfarçada de carência, gross-up de IOF e amortização negativa.
Ler artigoUma Nota Comercial de R$ 1,5 milhão reúne prazo juridicamente incerto, os mesmos vícios do crédito bancário e garantia real nunca registrada.
Ler artigoAntes de assinar — ou depois de assinado — audite seu contrato de crédito empresarial com metodologia pericial científica.
